Как распознать обман в предложениях о списании долгов

Под видом спасения от кредиторов они лишь усугубляют и без того тяжелое положение заемщиков. Об этом заявила начальник экономического отдела Отделения – Национального банка по Республике Татарстан Волго-Вятского ГУ Банка России Елена Кирсанова во время пресс-конференции.

«Такие компании вводят людей в заблуждение, обещая им то, что гарантировать не могут. Такие компании в своей рекламе говорят, что можно не платить по кредитам сразу после обращения к ним. А на деле они исчезают сразу после получения оплаты или готовят шаблонные документы, которые человек мог бы составить сам и бесплатно. Их услуги ведут только к дополнительным денежным потерям. И после подобной „псевдопомощи“ положение заемщиков зачастую только усугубляется, – пояснила Елена Кирсанова. – Например, должник обращается в компанию, которая обещает решить все его финансовые проблемы. В договоре с клиентом, как правило, такие услуги обозначены как консультационные. Ему рекомендуют пройти процедуру банкротства, заверяя, что это безопасный и единственно возможный способ избавиться от долгов. А после того как клиент оплатил услуги, раздолжнители подают заявление в суд о признании должника банкротом и исчезают. Хотя это человек мог сделать сам и бесплатно. Важно понимать, что как такового избавления от долгов не существует. При возникновении сложностей с погашением кредита нужно сразу же обратиться к кредитору».

Схема обмана проста до банальности, но продолжает работать из-за отчаяния самих должников. Мошенники обещают золотые горы: полное аннулирование кредитов и жизнь с чистого листа. На практике же за свои деньги человек получает либо пустоту — фирма растворяется сразу после перевода средств, либо набор типовых бумаг для суда. Эти формальные заявления гражданин способен подготовить самостоятельно, обратившись к открытым источникам, не потратив ни копейки. Однако доверчивые люди платят посредникам, те формально инициируют процедуру банкротства и бесследно пропадают. Человек остается один на один с судом, растущими пенями и ухудшившейся кредитной историей.

Чтобы не стать жертвой подобных дельцов, эксперт Банка России призывает обращать внимание на тревожные сигналы, выдающие недобросовестную организацию:

Настораживающие признаки при выборе помощника по долгам:

• Гарантия стопроцентного результата. Фразы-маркеры вроде «полное избавление», «спишем 100% долгов» или любые другие абсолютные обещания противоречат самой сути законодательства. Ни одна компания не может заранее предрешить решение суда.
• Обещание сохранить имущество любой ценой. Заявления о том, что автомобиль или квартира будут надежно защищены от арестов и взыскания — это заведомый обман. Закон четко определяет перечень имущества, которое нельзя забрать у должника, и чудес здесь не бывает.
• Призывы открыто нарушать договор с банком. Если вам советуют просто перестать вносить платежи, используя лозунги «отменяем платежи» или «больше не платите кредиторам», перед вами мошенники. Такое поведение ведет лишь к начислению огромных штрафов, пеней и передаче дела коллекторам задолго до возможного суда.
• Ссылки на несуществующие государственные программы. С осторожностью стоит относиться к утверждениям о создании специальной государственной системы для освобождения от обязательств. Если в рекламе нет прямых ссылок на конкретные статьи федерального закона, значит, вас пытаются ввести в заблуждение громкими словами.

Специалисты напоминают: юридического понятия «просто стереть долги» не существует. Любая попытка уйти от ответственности через посредников-консультантов почти всегда заканчивается новыми финансовыми провалами. Единственный законный путь при первых признаках неплатежеспособности — прямой диалог со своим банком. Кредиторы часто готовы пойти навстречу: предложить реструктуризацию долга, кредитные каникулы или рефинансирование, чтобы найти выход из кризиса без судебных тяжб и потери репутации заемщика.

Процедура признания финансовой несостоятельности (банкротства) регулируется Федеральным законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Она доступна физическим лицам двумя путями: через арбитражный суд (при сумме долга свыше полумиллиона рублей) или внесудебный порядок через многофункциональные центры (МФЦ), если задолженность составляет от 25 тысяч до одного миллиона рублей и исполнительные производства по ней прекращены. Обе процедуры требуют сбора пакета документов и имеют четкие правовые последствия, включая реализацию части имущества и временные ограничения на получение новых займов.